El acumulado entre sucursales no se ve en un Excel.
El riesgo está en montos chicos repartidos en varias sucursales y días. Cruzarlos a mano toma horas y siempre se escapa alguno.
PLD/FT · Para sujetos obligados en México
Tu Oficial de Cumplimiento deja de cruzar hojas de cálculo por sucursal. Cada alerta llega con su fundamento legal, y el archivo para el SITI sale del mismo sistema donde se dictaminó.
LGOAAC Art. 95 Bis
Centros cambiarios, transmisores de dinero y SOFOM ENR
DCG CNBV Art. 38
Sistema automatizado y consulta de listas
LFPIORPI Art. 17–18
Guía CNBV 2019 · 11ª-6
Metodología de evaluación de riesgos
GAFI Rec. 12 · 20
Personas políticamente expuestas y reporte de operaciones sospechosas
LFPDPPP
Protección de datos personales del expediente
§ 01 · Lo que está en juego
Sanciones de la LGOAAC para centros cambiarios, transmisores de dinero y SOFOM ENR
10–100%
del monto de cada operación inusual que no se reporta.
LGOAAC Art. 95 Bis
$1.2–11.7 M
por no reportar operaciones relevantes o por fallas en expedientes y sistema automatizado.
Art. 95 Bis · 10,000 a 100,000 días de salario, a UMA 2026
180
centros cambiarios y transmisores de dinero multados por PLD entre 2022 y junio de 2025.
Portal de sanciones CNBV
Cancelación
del registro por reincidencia o incumplimiento grave. Un centro cambiario cancelado entra en disolución.
LGOAAC Art. 81-D
La CNBV publica en su portal el nombre del infractor, la sanción y el monto (Art. 89 Bis 3). Las multas también pueden imponerse a consejeros, directivos y funcionarios (Art. 95 Bis).
§ 02 · El trabajo manual
El riesgo está en montos chicos repartidos en varias sucursales y días. Cruzarlos a mano toma horas y siempre se escapa alguno.
El SITI pide archivos trimestrales y un error de clave rechaza el envío completo. Armarlos renglón por renglón es lo más lento del trimestre.
OFAC, ONU, UIF y PEP. Consultarlas a mano no deja evidencia. La norma pide que la verificación sea automatizada.
Lo que revisó vive en correos y carpetas. Cuando llega la visita, la evidencia se reconstruye desde cero.
Bóveda, dotaciones, cierres y faltantes viven en hojas separadas que nadie concilia.
§ 03 · Cómo funciona
01 / 05 · Captura
El cajero captura la compra con su folio y el desglose de billetes. Si el cliente aparece en listas o rebasa un límite, la operación no se completa.
Recibe
$2,500.00 USD
Entrega · TC 17.42
$43,550.00 MXN
Confirmar e imprimir ticket
02 / 05 · Evaluación
Listas, PEP, país de riesgo, umbrales y acumulados entre sucursales. Aquí la compra de Zona Río, sumada a las de Centro y Aeropuerto, rebasa el umbral y abre una alerta con su fundamento legal.
LISTA_OFAC
Listas OFAC · ONU · UIF
PEP_NACIONAL
Persona políticamente expuesta
PAIS_RIESGO
País de riesgo
ACUMULADO_CROSS
Acumulado entre sucursales
Alerta abierta · Art. 95 Bis LGOAAC · DCG CNBV Art. 38
03 / 05 · Análisis
Clasifica el riesgo y redacta un borrador sin recibir nombre, RFC, CURP, dirección, teléfono ni correo. El Oficial de Cumplimiento lo revisa, lo corrige y dictamina.
Nunca se envía
Anonimizado
Riesgo alto. Acumulado entre sucursales por encima del umbral en un mismo día. Recomendación: reportar. Borrador listo para revisión del Oficial de Cumplimiento.
04 / 05 · Reporte
La alerta pasa por Pendiente, En revisión y En dictamen hasta quedar Reportada o Cerrada, siempre con justificación. El archivo del Formato 41 se genera y el tablero avisa antes de que venza el plazo.
1|2026|3|OP-0091237|████████████|2500.00|USD|ZONA RIO
1|2026|3|OP-0091188|████████████|2450.00|USD|AEROPUERTO
1|2026|3|OP-0091102|████████████|2900.00|USD|CENTRO
05 / 05 · Bitácora
Cada cambio, campo por campo: quién, cuándo y qué valor tenía antes. La bitácora la escribe la base de datos; la aplicación no puede editarla.
30/09 14:32:07
Cajero 03 · Zona Río
Operación capturada
30/09 14:32:08
Motor de reglas
Alerta · ACUMULADO_CROSS
02/10 10:14:51
Oficial de Cumplimiento
pendiente → en revisión
02/10 12:39:02
Oficial de Cumplimiento
Dictamen: reportar
02/10 12:41:16
Sistema
Formato 41 generado
§ 04 · El día de la visita
Alcance de la visita: LGOAAC Art. 57
§ 05 · Tu tiempo
§ 06 · Para quién
LGOAAC Art. 95 Bis
Donde nació LV AML y donde opera hoy en producción, con ventanilla, bóvedas y conciliación conectadas al cumplimiento.
LGOAAC Art. 95 Bis
Mismo régimen que los centros cambiarios: envíos con identificación del ordenante y del beneficiario, acumulados por cliente y listas en cada operación.
ENR: LGOAAC Art. 95 Bis · ER: LIC Art. 115
Expediente de acreditados, perfil transaccional y alertas sobre pagos y disposiciones. Para la ENR, el dictamen técnico PLD de la CNBV es requisito del registro (Art. 87-P).
LRASCAP Arts. 71–72 · LACP Art. 124
Socios y ahorradores con su nivel de riesgo, monitoreo de depósitos y retiros, y reportes al SITI.
LGOAAC Art. 95 · LUC Art. 129
Las mismas cuatro familias de reporte, el mismo canal SITI y la misma bitácora.
Ley Fintech Art. 58
Fondos de pago electrónico y financiamiento colectivo, con operación digital y reglas configurables por producto.
§ 07 · Módulos opcionales
Tesorería
$4,120,000 MXN
$212,400 USD
Bóveda central
$2,860,500 MXN
$148,900 USD
§ 08 · Arquitectura y seguridad
AWS
Lambda, PostgreSQL, Cognito y API Gateway.
Terraform
Cada recurso definido y versionado; nada se configura a mano.
10 años
AWS Backup con bóveda bloqueada contra borrado.
Triggers
La escribe la base de datos; la aplicación no puede modificarla.
Cierre
Después del corte, la base rechaza movimientos en esa caja.
Roles
Cajero, supervisor, Oficial de Cumplimiento, contador y administración, cada uno con su alcance.
365 días
Un año de registros en línea para investigar cualquier evento.
IA
Antes de llamar a la IA se quitan nombre, RFC, CURP, dirección, teléfono y correo.
§ 09 · Implementación
Semana 1
Operación
Caja, KYC, alertas, multi-sucursal, trazabilidad.
Semana 2
Cumplimiento
Metodología, manual, listas, perfiles transaccionales.
Semanas 3–4
Infraestructura
Nube, migración del histórico y alta de sucursales.
Semana 5
Piloto
Una sucursal, validado por el Oficial de Cumplimiento.
Semana 6
Toda la red
Todas las sucursales operando.
Después
Acompañamiento
Soporte, actualización normativa y acompañamiento en visitas de la CNBV.
§ 10 · Preguntas frecuentes
LV AML nació en centros cambiarios, donde el volumen de efectivo y el riesgo son más altos. Su motor de reglas se configura por tipo de sujeto obligado: catálogos, umbrales, reportes y fundamento. Si eres transmisor de dinero, SOFOM, SOCAP, SOFIPO u otra entidad financiera, en la demo revisamos tu régimen. Para actividades vulnerables hay una página aparte.
No. Ningún sistema puede garantizarlo: la responsabilidad sigue siendo de la entidad y de su Oficial de Cumplimiento. Lo que sí hace es que llegues a la visita con cada alerta dictaminada y cada reporte enviado en su plazo, con la evidencia que la CNBV revisa.
La ley la define como verificación del cumplimiento del Art. 95 Bis: recursos, operaciones, libros, registros, sistemas y documentos (LGOAAC Art. 57). LV AML concentra esa evidencia en un solo sistema.
No. Propone y fundamenta; el Oficial de Cumplimiento decide y dictamina. Cada recomendación queda registrada junto con la decisión final.
No. Antes de llamar al modelo se quitan nombre, RFC, CURP, dirección, teléfono y correo, y el cliente se identifica con un ID anónimo. El modelo solo ve montos, acumulados, ocupación, zona e historial agregado.
Sí. Los acumulados entre sucursales cobran sentido conforme creces; las listas, las alertas, los dictámenes, los reportes y la bitácora funcionan igual desde el día uno.
Sí, incluyendo operaciones, clientes y saldos del sistema anterior. El histórico queda en la misma base y con la misma trazabilidad que lo nuevo.
El sistema genera el archivo validado. La CNBV no expone una API pública, así que la carga final la hace el Oficial de Cumplimiento con su e.firma; el tablero de plazos avisa antes de que venza la ventana y el acuse queda registrado.
Te mostramos un caso completo con tu Oficial de Cumplimiento en la sala: captura, alerta, dictamen, reporte y bitácora. Cuarenta minutos.
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